Банк, мидл-офис которого работает на базе открытого исходного кода

Если первый структурный элемент – облачные технологии и большие данные, то второй – API и процессинг в режиме реального времени.

Суть второго структурного элемента сводится к установлению мидл-офисом связи между фронт- и бэк-офисами посредством обеспечения высоких стандартов процессинга. Именно этот элемент позволяет компаниям донести свой продукт до клиента, а в ValueWeb продукт становится гораздо релевантнее благодаря анализу данных.

Компании, предлагающие финансовые продукты и ценности в данной области, должны позаботиться о том, чтобы их продукт максимально часто попадал в поле зрения клиента, особенно учитывая тот факт, что они больше не встречаются с клиентом лицом к лицу. Это можно сделать с помощью API.

Исходя из функциональных возможностей банка, основанных на использовании облачных инструментов, API позволяет всем желающим интегрировать функциональные свойства продукта в свое предложение. Благодаря такому подходу Starbucks и Uber осуществляют платежи за счет разделения платежных продуктов и возможности их включения в предложения клиентам в реальном времени.

Именно этим объясняется успех платежной системы PayPal. Если вы думаете, что он обусловлен ее программным обеспечением или видением eBay, вы ошибаетесь. Сегодня PayPal «на коне» благодаря разделению обработки платежей и использованию API, что прекрасно видно на представленных ниже графиках.

Эти графики отображают отношение расходов к доходам за несколько лет. Во втором квартале 2011 года и третьем квартале 2013 года наблюдается заметный скачок, что связано с двумя ключевыми событиями. Первое – запуск API системы PayPal в октябре 2011 года. В PayPal объявили, что любой желающий может включить в свои системы функцию обработки платежей PayPal, что обусловило резкий рост доходов и сокращение расходов. Скачок был вызван тем, что представители глобального сообщества разработчиков подхватили идею платежной системы PayPal и начали использовать ее технические возможности в своих приложениях и продуктах (внешних и внутренних). Иными словами, PayPal позволяет разрабатывать промежуточное программное обеспечение посредством API в режиме реального времени.

На самом деле эта система стала еще интеллектуальнее, после того как в марте 2013 года компания PayPal упростила ее для использования в мире мобильных технологий, что демонстрирует второй скачок, отражающий резкий рост доходов и сокращение расходов.

Все это говорит о том, что банки, которые обеспечат автоматическую конфигурацию своих процессинговых систем, станут победителями. Именно поэтому Citibank открыл свои платформы Global Transaction Banking (GTB) для API. To же самое сделали еще несколько банков. Времена, когда банкам приходилось держать все в секрете, остались в прошлом. Выживут только те, чьи системы будут общедоступными, а таковыми они могут быть только в том случае, если функционируют в реальном времени на базе открытого исходного кода. Лучший способ добиться этого – взять внутренние облачные продукты и сделать их релевантными посредством анализа данных, а затем донести их до конечного пользователя с помощью API, работающих в режиме реального времени.