Банки как интеграторы систем ценностей

Итак, в процессе развития ValueWeb банки станут интеграторами систем ценностей и хранилищами ценностей, а точнее, появятся компании, которые будут создавать хранилища ценностей и играть роль интеграторов систем ценностей. Будь то банки или небанковские организации, это будут крупные новые компании, действующие в качестве заслуживающих доверия хранилищ ценностей. Банки традиционно контролировали всю финансовую цепочку ценностей, от депозитов до кредитов, поэтому они одержимы идеей контроля, а также убеждены, что должны все создавать своими силами и всем управлять. В некоторых банках работает даже больше программистов, чем в Microsoft, но это мышление прошлого века.

Банки не должны все контролировать и все создавать сами, поскольку, как оказалось, они не все делают на высочайшем уровне. Банк может отлично справляться с какими-то задачами, но он не может делать хорошо все без исключения. Что-то ему не будет удаваться.

Именно здесь сыграет свою роль интеграция систем ценностей. Чтобы соответствовать новой цифровой эпохе финансовых технологий, банкам необходимо начать фокусироваться на ключевых компетенциях. К их числу могут относиться обеспечение вовлеченности и удовлетворенности клиентов, высокий уровень выполнения транзакционных процессов и инновации в сфере продуктов, однако банк не может быть компетентен абсолютно во всем.

Таким образом, банк прежде всего должен разработать внутреннюю карту компетенций.

После ее создания следует проанализировать информацию из разных источников, чтобы убедиться в правильности определения ключевых компетенций. Насколько эффективно ваши кредитные продукты конкурируют с продуктами компаний, предоставляющих услуги пирингового кредитования? Может ли ваша служба обмена валют обеспечить такие же обменные курсы, как в TransferWise? Создаете ли вы для клиентов условия, так же отвечающие их ожиданиям в отношении выполнения всех операций в реальном времени, как это делает Circle? Ваши предложения столь же привлекательны, как предложения Moven, или такие же гибкие, как в Fidor?

Это важно, поскольку многие банки относят Funding Circle, Lending Club, TransferWise и Circle к категории альтернативных финансов, тогда как сами стартапы считают себя компаниями по предоставлению специализированных финансовых услуг. Цель всех новых стартапов – взять всего один элемент банкинга и предоставлять соответствующую услугу лучше, чем это делает банк, опираясь на современные технологии. Я считаю, что банки не в состоянии конкурировать с этой моделью, так как они пытаются делать все для всех, вместо того чтобы делать что-то одно для определенного круга клиентов.

Тем не менее у банков действительно солидное происхождение, богатая история и зачастую миллионы клиентов, а также сформировавшаяся культура понимания нормативных требований и риска. Следовательно, все, что нужно сделать банку, – составить карту ключевых компетенций, проверить ее правильность, а затем создать новую карту тех компетенций, которых банку не хватает. Это позволит ему определить, в чем он не соответствует ожиданиям клиентов и конкурентов.

Фишка в том, чтобы перестроить бизнес-модель банка таким образом, чтобы она обеспечивала готовые к применению инструменты, которые со стопроцентной гибкостью позволяли бы клиентам удовлетворять свои потребности посредством услуг банка. Именно это я подразумеваю под интеграцией систем ценностей.

Интегратор систем ценностей – это банк, применяющий современные технологии для создания полной цепочки ценностей для своих клиентов, но посредством партнерства и интеграции, а не внутренних разработок и управления. Интегратор систем ценностей знает, что его клиенту требуется масса разных вещей, чтобы управлять процессом хранения и обмена ценностями, и налаживает партнерские отношения с сотнями разных компаний, чтобы обеспечить такое хранение и обмен ценностями, вместо того чтобы разрабатывать все самостоятельно. Интегратор систем ценностей в чем-то напоминает таких системных интеграторов, как IBM, Accenture или SAP. Но разве последние сами делают все то, в чем нуждаются их клиенты? Никоим образом. Они просто устанавливают партнерские отношения с другими компаниями, покупают их продукты и обеспечивают их интеграцию.

Такова суть банка будущего. Банк – это не компания по разработке программного обеспечения, и в нем не должно работать больше программистов, чем в Microsoft. Вместо этого банк должен стать интегратором совокупности различных компонентов и обеспечивать их доставку клиентам наилучшим способом, по самой низкой цене.