7.1.2. Эквайринговые терминалы

Чтобы увеличить клиентскую базу за счет привлечения держателей банковских карт, предприятие торговли заключает с банком договор эквайринга. В качестве вознаграждения банк взимает определенный процент от суммы операции за услуги эквайринга (комиссионное вознаграждение).

Эквайринг – это банковская услуга, включающая в себя расчеты с предприятиями торговли по операциям, связанным с использованием платежных банковских карт. Население использует платежные карты в качестве оплаты за товары, работы, услуги. После заключения договора эквайринга между предприятием торговли и банком банк-эквайер устанавливает электронные терминалы для приема банковских карт (POS-терминалы) и специальное программное обеспечение для кассовых аппаратов.

Терминалы бывают различных моделей и способов подключения к обслуживающему банку. В программе «1С: Управление небольшой фирмой 8.2» сведения о терминалах собственных организаций содержатся в справочнике Эквайринговые терминалы.

Для открытия справочника Эквайринговые терминалы на вкладке Розничные продажи на Панели разделов выполните следующее:

• На Панели навигации щелкните мышью на Эквайринговые терминалы. Откроется окно Эквайринговые терминалы (рис. 7.4).

Рис. 7.4. Окно Эквайринговые терминалы

Чтобы добавить новый терминал:

• Нажмите кнопку Создать на панели инструментов Эквайринговые терминалы. Откроется окно нового элемента справочника Эквайринговые терминалы.

• Заполните поля элемента справочника. Пример представлен на (рис. 7.5).

• Нажмите на кнопку Записать и закрыть. Окно будет закрыто, а в справочнике Эквайринговые терминалы появится новый элемент.

В справочник добавляются виды платежных карт, обслуживаемых банком по договору эквайринга. Одними из самых распространенных являются платежные системы – MasterCard International, Visa International, American Express, Diners Club и China Union Pay.

Рис. 7.5. Добавление терминала в справочник Эквайринговые терминалы

Преимуществом эквайринга перед оплатой наличными является улучшение имиджа предприятия за счет использования современных технологий, увеличение товарооборота за счет незапланированных покупок, поскольку клиент охотно расплачивается пластиковой карточкой за нужный ему товар. Снижаются риски, связанные с наличными деньгами, расходы на инкассацию. Банки, с которыми заключаются договоры эквайринга, предоставляют все необходимые для работы информационно-рекламные материалы, расходные материалы: наклейки, чековые ленты, справочники. Сотрудники банков проводят обучение вашего персонала, сервисное обслуживание торговых терминалов. Торговое предприятие может рассчитывать на льготный пакет банковских услуг, принять участие в дисконтной программе банка.

При расчете за товар банковской карточкой происходит следующее:

• Кассир принимает от клиента банковскую карту.

• Терминал считывает информацию с карты и отправляет запрос в банк клиента.

• Банк клиента, выдавший карту, проверяет действительность карты, наличие средств и формирует ответ, который поступает обратно в терминал.

• Кассир выполняет оплату, распечатывая два экземпляра карт-чека, один из которых возвращает покупателю вместе с карточкой.

• Процессинговым центром формируется платежное поручение на возмещение денежных средств организации через банк-эквайер и отправляется банку клиента.

• Банк клиента переводит средства с карт-счета клиента в пользу получателя.

• Кассир в конце операционного дня формирует реестры карт-чеков, которые с помощью электронного терминала передаются в банк-эквайер.

Конечно, у эквайринга есть и минусы. Для покупателя это проценты банка, для предприятия торговли – комиссия за обслуживание по договору. Пластиковые карточки не имеют 100 % защиты от мошенников, а комиссия по договору эквайринга иногда не ниже комиссии за услуги инкассации.

Программа «1С: Управление небольшой фирмой 8.2» позволяет проводить операции с платежными картами. Для открытия окна Управление эквайринговыми терминалами (рис. 7.6) на Панели действий выполните команду СервисУправление эквайринговыми терминалами.

Рис. 7.6. Окно Управление эквайринговым терминалом

Контрольно-кассовая техника в составе платежного терминала, как и любая автономная ККМ, должна быть зарегистрирована в налоговой инспекции и эксплуатироваться в фискальном режиме.

Подключение торгового оборудования к банку может осуществляться через телефонную линию, выделенный канал связи, соединение через оператора мобильной связи.

Регулируются отношения банка и клиента при использовании банковских карт Гражданским Кодексом РФ и нормативными документами Банка России, в том числе Положением Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершенных с использованием платежных карт».