Заменит ли блокчейн SWIFT?

Как оказалось, выступая с основным докладом на состоявшейся недавно конференции, я сделал довольно провокационный комментарий. Пресса сразу же его подхватила, сообщив, что я сказал следующее: «Коды, на которых строится виртуальная валюта биткоин, могут оказаться в высшей степени трансформационными и даже могут заменить сеть межбанковских платежей SWIFT».

Это вызвало бурные дискуссии, поскольку SWIFT – основа банковской отрасли во всем мире. Созданная в 1970-х годах для замены телексов электронными переводами, система SWIFT представляет собой кооперативную сеть, финансируемую глобальной банковской системой и обеспечивающую надежный перевод денежных средств. Даже само ее название, Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications – SWIFT), свидетельствует о ее кооперативном характере.

SWIFT поддерживает сеть, с помощью которой финансовые учреждения могут отправлять и получать информацию о финансовых транзакциях в рамках защищенной, унифицированной и надежной среды. Большинство банков используют эту сеть для перевода денежных средств. По состоянию на сентябрь 2010 года более 9000 финансовых учреждений в 209 странах отправляли и получали в среднем свыше 15 миллионов сообщений в день, тогда как в 1995 году этот показатель составлял всего 2,4 миллиона сообщений. Если рассматривать ситуацию в более широком контексте, то оказывается, что банки ежедневно осуществляют валютные операции (значительная часть которых проводится посредством обмена сообщениями в сети SWIFT) на сумму около 5 триллионов долларов.

Следовательно, было бы преждевременно заявлять, что блокчейн может в одночасье уничтожить банковскую сеть, существующую 50 лет. Кроме того, высказываемые многими мнения говорят об отсутствии понимания сути биткоина; но ситуация меняется. Банки начинают осознавать его потенциал и, что еще важнее, возможности блокчейна, а также его способность изменить всю банковскую систему. Bitcoin – технология с открытым исходным кодом, которая обладает большей вычислительной мощностью, чем любой проект на базе открытого исходного кода за всю историю, и может полностью преобразовать банковскую систему. Тем не менее, как показывают недавние дискуссии с участием представителей ряда банков, мало кто из банкиров это понимает.

Во-первых, было высказано мнение, что протокол Bitcoin предназначен исключительно для платежей. Но это не так. Протокол Bitcoin и другие криптовалюты служат для регистрации обмена цифровыми ценностями, которые могут принимать любую форму, от платежей до брачных контрактов.

Во-вторых, многие полагают, что Bitcoin не представляет угрозы для SWIFT, поскольку эта система рассчитана не только на осуществление платежей. В частности, половина всех действий, выполняемых в рамках SWIFT, связана с расчетами по сделкам с ценными бумагами. Однако блокчейн позволяет регистрировать подобные расчеты так же легко, как брачные контракты или платежи. Это доказывает недавно запущенный сервис для инвестиционных рынков Colored Coins – компания, которая регистрирует данные об инвестиционной деятельности в блокчейне.

В-третьих, некоторые утверждают, что недавно появившиеся криптовалюты не опасны для SWIFT, поскольку доверие к этой сети основано на ее масштабируемости, гибкости и истории. Опять же, это в корне неверно. Система Bitcoin сегодня использует даже более масштабируемые и мощные сетевые вычислительные ресурсы, чем SETI – программа поиска внеземных цивилизаций, которая ранее была крупнейшей в мире сетевой системой.

В-четвертых, существует мнение, что интерес представляет именно блокчейн системы Bitcoin, а не сама валюта биткоин. Но некоторые считают и эту точку зрения ошибочной. Они утверждают, что нельзя интегрировать блокчейн в банковскую систему без соответствующей валюты. В таком случае зачем использовать вместо биткоина другую валюту, если на его разработку потрачено пять лет и тысячи человеко-часов? Это интересная позиция, с которой лично я не согласен, поскольку вместо блокчейна биткоина можно использовать долларчейн или еврочейн. Но только время покажет, что верно, а что нет.

В-пятых, многие считают, что крах биржи Mt.Gox подорвал доверие к биткоину и его экосистеме. Это не так. Крах ненадежной торговой системы не снижает надежности самого протокола Bitcoin.

В-шестых, бытует мнение, что протокол Bitcoin трудно использовать. Да, это действительно так, но ситуация быстро меняется благодаря экосистеме Bitcoin. Такие компании, как Circle и Ripple, меняют правила игры, а сам протокол Bitcoin подобен интернету до того времени, как Тим Бернерс-Ли создал всемирную паутину. Протокол Bitcoin быстро меняется и становится более удобным в применении.

И наконец, проскальзывают заявления, что Bitcoin не имеет никакого отношения к банковской системе, поскольку это всего лишь криптовалюта. Опять неверно. На самом деле Bitcoin – это протокол, продукт, технология, система заключения умных контрактов, общий реестр, защищенная система обмена и много других замечательных вещей.

Я постоянно пишу о протоколе Bitcoin не потому, что продвигаю его, а потому, что он способен коренным образом изменить банковскую систему, деньги и регулирование по сравнению с тем, как мы понимаем все это сейчас. Технология блокчейна – основная технология ValueWeb.