Деньги будущего

Деньги будущего

24 июля 2002 г. в рамках совместной с группой PayCash компании ООО «ПС Яндекс. Деньги» был запущен знаковый проект — электронная платежная система «Яндекс. Деньги», крупнейший на сегодняшний день сервис электронных платежей в Рунете.

PayCash привнесла в проект технологию платежной платформы, а «Яндекс» — массовую аудиторию. Запуск программного комплекса потребовал $2–5 млн. Платежи в системе «Яндекс. Деньги» приватны. Чтобы подключиться к сервису, поначалу надо было бесплатно установить на своем компьютере программу «Интернет. Кошелек», к которой автоматически открывался счет (в 2005 г. будет реализована технология, которая позволит не скачивать программу: достаточно будет просто зарегистрироваться в системе). Деньги на этот счет можно было отправить любым способом, точно так же, как на счет в банке. При этом, например, при покупке товаров через Интернет у клиента остается полноценный электронный документ, подтверждающий обязательства продавца. Электронные деньги переоформляются в реальные, и сделать это можно было разными способами: отправить на свой обычный банковский счет, перевести на пластиковую карту, снять наличными. За вывод денег из системы «Яндексом» бралась комиссия в размере 1 %, также была комиссия агента (от 0 до 8 %; 0 % — в Сбербанке). Сроки проведения операции вывода — от 1 до 7 дней (почтовым переводом — до 14 дней). 14 ноября 2002 г. «Яндекс. Деньги» получили первое в истории России специализированное банковское свидетельство для системы интернет-платежей.

Со временем «Яндекс. Деньги» станет крупнейшей в России системой электронных денег, причем вполне успешно противостоящей конкурентам, включая пришедшие со временем в Россию иностранные платежные системы, среди которых Webmoney, «Qiwi кошелек», Delta Key, IntellectMoney, Money Money, MoneyMail, RBK Money, WebCreds, Webtransfer, ZPayment, «Монета. Ру», «Рамблер-Плюс» и т. д.

Выкупив в начале 2008 г. 50 %-ную долю платежной системы «Яндекс. Деньги» (за $1–2 млн) у компании PayCash, управляющая структура Yandex N.V. стала стопроцентным владельцем компании ООО «ПС Яндекс. Деньги», созданной вместо ООО «Яндекс. Деньги». На тот момент среднемесячный оборот «Яндекс. Денег» приблизился к 500 млн рублей. А годовой оборот «Яндекса» в 2007 г. достигнет $167 млн.

В феврале 2009 г. стартовал совместный проект «Альфа-Банка» и «Яндекс. Денег» «Деньги от А до Я», основанный на технологии интернет-банкинга «Альфа-Клик». Клиентам обеих структур теперь достаточно было привязать счет в «Альфа-Банке» к своему интернет-кошельку в «Яндекс. Деньгах», чтобы осуществлять взаимные переводы. 13 июля 2009 г. сервис «Яндекс. Деньги» выпустит обновленную версию программы интернет-кошелька, предполагающую новый принцип работы с незавершенными операциями. И в форме «перевести деньги» отправитель теперь сможет указать точную сумму к получению. В среднем в 2009 г. ежесуточно в платежной системе «Яндекс. Деньги» открывалось более 3000 новых счетов и осуществлялось в общей сложности более 20 000 операций. Оборот сервиса «Яндекс. Деньги» вырос за год на 40 %. По данным ассоциации «Электронные деньги», в 2009 г. через российские интернет-кошельки прошло 17 млрд рублей. 90 % оборота пришлось в совокупности на долю сервиса «Яндекс. Деньги» (1,25 млн электронных кошельков) и Webmoney (около 1 млн).

С 21 февраля 2011 г. пользователи электронных кошельков в сервисе «Яндекс. Деньги» получили возможность пополнять свои счета на сумму до 15 000 рублей с помощью кредитной карты практически из любой точки страны, где есть банкоматы Сбербанка. На тот момент Сбербанк обладал более чем 20 000 банкоматов и 15 000 терминалов в 3800 городах и населенных пунктах. Сбербанк стал третьим партнером «Яндекс-Денег» после «Альфа-Банка» и ВТБ24.

С 1 марта 2011 г. сервис «Яндекс. Деньги» начал принимать интернет-платежи по банковским картам Visa и MasterCard без комиссии (изначально комиссия за перевод средств с банковской карты в электронный кошелек составляла 3,5 %, потом снизилась до 1,5 %). И клиенты получили возможность платить при нулевом балансе электронного кошелька — необходимые средства списываются с банковской карты, хотя и пройдя предварительно через систему «Яндекс. Деньги». Техническим партнером услуги выступил «Райффайзенбанк». «Идеальный платеж должен быть бесшовным, бесплатным и безналичным», — прокомментировала новацию Евгения Завалишина, генеральный директор «Яндекс. Денег». Возможно, но с экономической точки зрения странно, поскольку эквайринг (обслуживание банковских карт) стоит 2–2,5 %. По всей видимости, в сервисе «Яндекс. Деньги» решили, что с 7,5 млн пользователей можно себе позволить эксперименты на грани рентабельности. Кроме того, любое расширение проекта перед выходом на IPO благотворно влияет на капитализацию компании и, соответственно, цену размещения акций.

C 15 марта 2011 г. платежная система Qiwi (Mail.Ru Group владеет 21,4 % Qiwi) прекратила принимать платежи для пополнения счетов в «Яндекс. Деньгах», а немного погодя и в адрес Delta Key, IntellectMoney, Money Money, MoneyMail, RBK Money, WebCreds, Webtransfer, ZPayment, «Монета. Ру» и «Рамблер-Плюс». То есть 11 платежных систем лишились в одночасье возможности пополнять счета через терминалы Qiwi. На тот момент через терминалы и другие системы приема наличности в электронные платежные системы вводилось до 50 % всех платежей. По одной из версий, отключение сервиса «Яндекс. Деньги» стало ответом Qiwi на запрет со стороны «Яндекс. Денег» своим пользователям переводить деньги в «Qiwi кошелек».

Менее чем через три месяца прервал отношения с сервисом «Яндекс. Деньги» совладелец Qiwi — компания Mail.Ru Group, которая с 1 июня прекратила принимать платежи от «Яндекс. Денег» в качестве оплаты онлайн-игр, приносящих Mail.Ru Group 30 % выручки (около $100 млн). Примерно десятая часть этой суммы оплачивалась игроками через «Яндекс. Деньги». Тем не менее отказник объяснил свое решение экономической целесообразностью. Вице-президент игрового направления Mail.Ru Group Владимир Никольский заявил следующее: «Мы неоднократно обращались в “Яндекс. Деньги” по вопросу снижения комиссии, но каждый раз получали отрицательный ответ».

Заместитель гендиректора «Яндекс. Денег» Наталья Хайтина, возмущенно отметив, что они даже не были уведомлены о расторжении договора, охарактеризовала решение Mail.Ru Group как прием «конкурентной борьбы».

Все становится на свои места, как только мы вспомним, что за Qiwi и Mail.Ru Group стоит Юрий Мильнер, конкурент и антагонист Аркадия Воложа.

В 2012 г. в рамках компании «Яндекс. Деньги» совместно с Visa и MasterCard был запущен проект, в рамках которого средства можно перевести на любую банковскую карту Visa и MasterCard в 25 странах.

И как итог этого выдающегося проекта — или как новая высота — вопрос взгляда: в конце 2012 г. было объявлено о сделке, согласно которой 75 % ООО «ПС «Яндекс. Деньги» покупает Сбербанк РФ за $60 млн, а за «Яндексом» остался блокирующий пакет: 25 % плюс 1 рубль. То есть дочерняя компания «Яндекса» ООО «ПС Яндекс. Деньги» (получившая 27 сентября 2012 г. статус НКО — небанковской кредитной организации) была оценена в $80 млн. Руководителем совместного предприятия была назначена Евгения Завалишина, возглавляющая «Яндекс. Деньги» с 2006 г. В состав совета директоров вошли три представителя Сбербанка (Александр Торбахов, Денис Бугров и Святослав Островский) и два представителя «Яндекса» (Аркадий Волож и Евгения Завалишина).

19 декабря 2012 г. в яндексовском блоге разъяснена ситуация и официальная позиция компании.

Сегодня Сбербанк России и «Яндекс» объявили о стратегическом партнерстве. Объект сделки — компания «Яндекс. Деньги», которая теперь становится их совместным предприятием… Для конечных пользователей сервиса «Яндекс. Деньги» все и технически, и юридически остается по-прежнему. Им не нужно подписывать новое пользовательское соглашение. Условия обслуживания, открытия и закрытия счетов не меняются, и идентификация не становится обязательной (но «Яндекс. Деньги» по-прежнему ее рекомендуют, чтобы снять некоторые лимиты, продиктованные новой офертой). После оформления документов все пользователи http://money.yandex.ru останутся клиентами небанковской кредитной организации «Яндекс. Деньги», действующей на основании лицензии Банка России. Суть сделки — не в слиянии, поглощении, покупке или передаче прав. То, что произошло, называется «Сделка по продаже доли в “Яндекс. Деньгах”». У «Яндекса» — блокирующий пакет, потому что компании интересно развивать совместный сервис вместе со Сбербанком. Есть разница между финансовым партнером и стратегическим — так вот, «Яндекс. Деньги» искали и нашли партнера именно второго типа.

За годы работы «Яндекса» в публичном пространстве в компании сформировался узнаваемый стиль (я бы назвал его интеллигентским) общения с аудиторией: открытый (разумеется, в рамках дозволенного), без углубления в коммерческие или партнерские обстоятельства, но обязательно предполагающий донесение до своей аудитории основных новостей и главное — позиции компании.

Для пользователей «Яндекс. Денег» технически и юридически ничего не меняется. Вам не нужно подписывать новое пользовательское соглашение. Вы не становитесь автоматически клиентом Сбербанка. URL, название, адрес, команда, интерфейсы, бренд остаются прежними. Просто теперь мы можем использовать масштабы Сбербанка и опыт «Яндекса» для того, чтобы сделать существующие продукты «Яндекс. Денег» еще лучше. У нас уже есть план и представление о том, куда двигаться дальше, с нашей стратегией согласны все участники… Главное: это — партнерское соглашение, а не слияние, поглощение или покупка всей компании со сменой руководства; мы подписали документы, дающие «Яндекс. Деньгам» самостоятельность в принятии решений; наши 3500 партнеров остаются с нами, договоренности с другими банками и системами — в силе; Сбербанк не собирается вмешиваться в текущую работу платежного сервиса, банку нравится, как работают «Яндекс. Деньги» — и он будет помогать нам развиваться, прислушиваясь к нам; мы не будем дублировать продукты Сбербанка и «Яндекс. Денег», мы будем создавать и придумывать новые; мы не теряем самостоятельность, не сливаемся с другой командой, никто никуда не уходит и не переводится, мы даже не перепечатываем визитки.

К моменту закрытия сделки в июле 2013 г. в платежной системе «Яндекс. Деньги» было более 14 млн счетов, в системе открывалось каждый день более 9000 новых счетов и проводилось около 120 000 операций. По итогам 2011 г. на счетах пользователей «Яндекс. Денег» было размещено 896 млн рублей (без учета комиссии по еще не состоявшимся транзакциям). «Яндекс. Деньги» — самый известный российский платежный сервис: о нем знают 84 % россиян, а 17 % хотя бы раз в полгода совершают оплату «Яндекс. Деньгами». К сервису подключено более 20 000 интернет-магазинов из России, Украины, Казахстана и Беларуси.

Как обычно, после закрытия сделки было сделано объявление:

Основная цель сотрудничества — разработка принципиально новых сервисов для розничных платежей в Интернете. Основные направления совместной работы Сбербанка и «Яндекс. Денег»: создание универсального платежного решения для малого и среднего бизнеса, упрощение регулярных платежей и денежных переводов в Сети — как для пользователей Интернета, так и для массовой аудитории в офлайне. Первый шаг уже сделан: в начале июня Сбербанк отменил комиссию в банкоматах и терминалах при пополнении «Яндекс. Денег» c карт любых банков. Созданием новых платежных решений занимаются специалисты «Яндекс. Денег», опираясь на банковскую инфраструктуру Сбербанка и интернет-технологии «Яндекса». Пользователи http://money.yandex.ru остаются клиентами небанковской кредитной организации «Яндекс. Деньги», действующей на основании лицензии ЦБ РФ… С третьего квартала 2013 г. она (компания «Яндекс». — В.Д.) перестает консолидировать показатели «Яндекс. Денег» в своей финансовой отчетности.

Чутье Воложа редко подводит. И в 2012 г., когда он создал совместное предприятие со Сбербанком, оно его не подвело. Похоже, он с облегчением вздохнул, закрыв сделку летом 2013 г. Это у Воложа уже почти привычка — перед летним отпуском закрывать сделки и заканчивать деловой сезон.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.